广州银行信用卡分期付款业务章程及条款
广州银行银联 IC 信用卡闪付业务条款
广州银行信用卡分期付款业务条款
(“本条款”)

在同意共同遵守适用的法律法规和监管政策,以及《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》的前提下,就借款人向广州银行及其所有分支行和附属机构申请消费分期产品达成本条款。本条款一经借款人签署即对借款人具有法律约束力,请借款人在签署申请表之前,务必认真阅读以下所有条款。

一、本文所使用的相关词语具有如下含义:“银行”指广州银行及其所有分支行和附属机构;“广州银行信用卡分期付款业务”指银行根据有关法律法规、本条款及银行分期付款业务审批标准审核并发放给借款人的个人消费分期;“借款人”指向银行提出申请分期付款业务的广州银行信用卡持卡人;“申请表”指借款人填写并签署的广州银行信用卡分期付款业务申请表;“本条款”指申请表、本条款等相关文件及此后对前述文件所作的修改共同组成的文件;“本分期款项”指借款人在本条款项下申请的分期业务款项,其具体分期产品要素(包括分期产品类型、金额、分期手续费、期限等)取决于银行的审核结果;“分期产品本金”指银行向借款人发放的款项总额;“担保人”指和债权人约定,当债务人不履行债务时按照约定为债务人履行债务或者承担责任的法人、其他组织或者公民;“分期手续费”指借款人在借款期间向我行支付的服务费用,分期手续费=分期产品本金*分期手续费率;“利息”指当借款人发生逾期未还款或未足额还款时,未偿还部分自记账日按日继续计息;“违约金”指当持卡人在到期还款日(含)前还款金额不足最低还款额,未按约定足额还款时或在协议约定的其他违约情形时,按规定应向发卡机构支付的费用。

二、借款人填写的《广州银行信用卡分期付款业务申请表》是本条款的主要组成部分,与本条款具有同等法律效力。

三、自借款人提出申请并经银行批准后,借款人的分期产品金额、分期期数及手续费率即确定并在本分期付款业务款项全部偿还银行之前不再变动;借款人最终所获的本分期产品的金额、期限、分期手续费等取决于银行的审核结果,如银行批核的分期产品金额、分期期数及手续费率与借款人申请的完全一致,借款人同意银行可在成功批核后自动放款,无需另行获得借款人同意;如银行批核的分期产品金额、分期期数及手续费率与申请人申请的不一致,则银行将通过短信或电话与借款人确认最终结果。分期产品不享受免息还款期。

四、借款人及担保人须完整填写申请表所需信息,并根据银行要求提供相应的证明文件和材料,不论借款人的申请成功与否,银行不再予以退还。借款人及担保人须保证申请表所填信息及所提供证明文件和材料真实完整、合法和准确有效。如有违反,借款人及担保人须承担给银行造成的所有损失以及承担相应的法律责任。

五、借款人及担保人授权银行有权随时向中国人民银行个人信用信息基础数据库、信贷征信主管部门批准建立的个人数据库及其他渠道查询、处理、留存和使用任何与借款人及担保人资信状况相关的资料,以确定借款人及担保人的资信状况。同时银行有权向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送上述资料。

六、在约定期限内,借款人的分期产品本金等额分摊并入账到借款人信用卡的每期账单中。若借款人选择一次性支付手续费,手续费按分期期数对应费率一次性收取,将计入借款人借款成功后的第一期账单;若借款人选择分期支付手续费,则手续费和每期本金一并计入每月账单。手续费用和每期本金分摊入账金额的计算精确到分位(四舍五入),并全额列入最低还款额,无法除尽部分在最后一期扣收。如部分产品对每期本金入账金额有另外说明,则参考产品另设的标准执行。

七、若借款人任一期应还金额有逾期情形发生,则按照《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》等规定计收利息、违约金等相关费用。

八、若借款人新申请开立广州银行信用卡以办理分期业务,借款人授权银行对新开立的信用卡进行分期账务登记,借款人应在收到新开立的信用卡立即激活信用卡。

九、借款人按月偿还信用卡账款后仍有结余款项时,该款项将视为借款人的自有存款,银行不向借款人计付利息,也不视为借款人提前清偿后续各期分期业务应还金额。

十、经银行同意后,借款人可申请提前还款,借款人进行提前还款时,须一次性偿还全部剩余欠款(包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等);借款人申请提前还款时,若借款人的手续费为一次性支付,该手续费不作调整或退回;若借款人的手续费为按月分期支付,提前还款须同时支付剩余欠款本金的5%作为违约金。如部分产品有另外说明,则以参考产品另设的标准执行。

十一、在分期业务申请办理及还款期间,借款人须保持良好的信用记录及用卡行为,如发生延滞还款或银行认定的异常用卡行为,包括但不限于:借款人的信用卡未在约定时间内激活、被停或销卡;对银行的其他债务不偿还、违反《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》、银行对资金用途管理的规定及其他相关规定;分期款项实际使用用途与申请时约定不一致、无法提供资金用途证明材料、存在欺诈或非真实交易等情形,银行无需任何通知或通告,即有权拒绝借款人该业务申请或要求借款人提前偿还所有剩余欠款(包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等),借款人须一次性偿还上述所有剩余款项并向银行赔偿前述行为给银行造成的所有损失,已支付的手续费等费用不予退还。

十二、借款人完全清偿本分期业务款项前(以银行系统登记的为准),不得对其持有的银行发放的信用卡进行主动销卡或其他导致该信用卡不能正常使用的行为,如有该行为,视为借款人选择提前还款,借款人须一次性偿还全部剩余欠款(包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等)。

十三、借款人全部偿还银行本分期业务款项前,如持有的银行信用卡有效期满时,借款人须自动续卡。如借款人拒绝续卡,则视为借款人选择提前还款,借款人须一次性偿还全部剩余欠款(包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等)。

十四、本申请仅可用于符合法律规定的消费用途,不得用于房地产行业(包括但不限于购房、车位)、生产经营以及股票、债券、基金等投资,不得用于还贷、还信用卡、还白条等还贷、还债行为,且不得参与任何违法融资、借贷、赌博等行为。为确保此笔分期款项用途真实,借款人应按照分期付款业务申请表中的用途使用分期款项,并需向银行定期报告或者告知借款资金支付的情况;在银行向借款人发出提交资金用途证明材料通知后的指定期限内(资金用途证明材料的解释权归银行所有),借款人须配合提供相关的用途凭证资料。银行有权随时通过账户分析、现场调查等方式核查借款资金支付是否符合约定用途。

十五、若经银行同意,借款人采取自主支付的,分期款项金额不得超过30万元。此外,部分地区或产品分期款项超过一定金额需提交自主支付承诺书,具体以产品另设的标准为准。分期款项用途必须与借款人申请时声明用途一致,且借款人确保收款方与实际消费商户必须一致。

十六、有关本申请涉及的商品或服务均由商家或服务的供应商提供,若借款人与商家或服务供应商提供的商品或服务存在任何疑问或者争议时,均由借款人与商家或服务供应商直接解决,银行不负任何责任,且在争议处理过程中,借款人仍需按照本条款约定偿还银行分期款项,前述争议不影响银行对借款人所欠款项的追索权。

十七、特别声明:如果银行通过网站或者其他形式公布指定的商家或服务供应商,银行仅提供付款服务,与指定的商家或服
务供应商无代理、合作关系,也不提供任何担保。借款人在选择银行指定的商家或服务供应商前应向该商家或服务供应商仔细询问了解各项情况。

十八、银行有权根据借款人的信用状况、银行风险管控因素或借款人违约情况,要求借款人在指定期限内全额偿还所有欠款,所有欠款包括但不限于未还本金、利息、违约金以及其他一切相关费用等。

十九、如借款人的分期付款购车申请需办理抵押登记的(银行为抵押权人),则借款人与银行双方还需另行签订《信用卡购车分期付款抵押合同》、《信用卡购车分期付款合同》等法律文件。

二十、本分期付款业务不参加银行信用卡活动。

二十一、本条款的未尽事宜,依据《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》等条款办理及相关法律、法规执行。

二十二、借款人及担保人与银行如因本分期付款业务或本条款而产生任何争议,各方应首先协商解决,协商解决不了的,向银行所在地人民法院提起诉讼解决。

二十三、借款人若未依约还款或有违规、欺诈行为造成银行经济损失,银行有权对借款人和担保人进行催收(催收手段包括但不限于电话催收、信函催收、上门催收等),依法追索并停止借款人的卡片使用,银行由此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费和差旅费等)均由借款人或担保人承担。银行有权划扣借款人、担保人在银行的其他账户的存款以及处分其他抵押物来清偿,如需划扣借款人或担保人未到期存款产生的全部孶息,扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。银行同时保留依照法律程序进行追索的权利。在无法与乙方有效联系或其他紧急情况下,乙方同意甲方通过其亲友、工作单位或联系人向乙方转告相关信息(包括但不限于催缴应还款项的信息)。乙方同意本行可以自行或委托第三方通过电话、信函、手机短信、电子邮件、上门或司法渠道等方式向乙方及乙方担保人直接催缴欠款。本行有权将乙方的个人资料和资信状况在催收的必要、合理范围内予以披露,向乙方提供给本行的联系人、近亲属及工作单位等要求代为转告催缴欠款事宜。借款人及担保人同意,银行可在适用法律许可的范围内随时将其在本合约项下的任何权利或义务转让给任何第三方,而无需事先征得乙方同意。

二十四、借款人及其担保人同意申请表中所填写的通讯地址和联系方式作为解决合同争议时接收法院诉讼文书的送达地址和联系方式。该送达地址和联系方式适用一审、二审至案件执行终结时止。如借款人及其担保人通讯地址和联系方式有变更,应立即联系本行办理变更手续。因借款人及其担保人提供的送达地址和联系方式不准确、或者送达地址变更后未及时告知本行、或者借款人及其担保人和指定接收人拒绝签收等原因,导致诉讼文书未能被当事人实际接收,邮寄送达的,以文书退回之日视为送达之日;直接送达的,送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。

二十五、担保人对借款人的债务进行全程担保,若借款人出现逾期后,与银行约定通过个性化还款方式(即债务重组,包括但不限于账单分期等方式)来偿还债务时,担保人承诺就银行及借款人约定的个性化还款方式继续承担担保责任。借款人与银行约定通过个性化方式来偿还债务时,借款人需与银行重新签订协议(协议形式包括纸质、电子合约、电话、邮件、短信等双方认可的方式)。

二十六、借款人及担保人确认已全部阅读并理解、接受本条款及《广州银行信用卡章程》、《广州银行信用卡领用合约》等银行业务条款,包括在银行合理提请下已注意其中免除或限制银行责任的条款,未明了之处也已向银行要求解释并已得到满意答复。

二十七、为存档之需,银行将保留借款人签署的本条款的原件。如借款人因备查之目的需留存一份副本,请于签署确认后自行复印留存。

二十八、乙方通过在《广州银行信用卡申请表》签名或电子渠道验证等方式确认并向甲方提交申领分期卡的申请,即视为乙方已知悉并理解《广州银行信用卡申请表》、《广州银行信用卡章程》、收费项目及标准、产品说明书等全部内容(以下简称为业务资料),并同意接受其约束。业务资料作为本合约的附件,与本合约具有同等法律效力,附件与本合约不一致的,公布在后的条款具有优先效力,如同时公布,以业务资料为准。本章程未尽事宜,按照适用法律法规、银行卡组织和发卡机构的业务规则,以及金融管理惯例办理。
广州银行银联 IC 信用卡闪付业务条款

一、银联 IC 信用卡闪付业务(下称“闪付业务”)是广州银行向银联 IC 信用卡持卡人(下称“持卡人”)提供的一种以接触或非接触方式进行快速、小额消费的支付业务。持卡人办理闪付业务,须遵守本业务条款。

二、本闪付业务仅适用于广州银行银联 IC 信用卡(下称“IC 卡”),IC 卡项下同时开立电子现金账户和主账户,具体包括:
(一)闪付小额免密免签业务。该业务为 IC 卡项下信用卡主账户(下称“主账户”)所具备的功能。
(二)闪付电子现金业务。该业务为 IC 卡项下电子现金账户所具备的功能,电子现金账户与主账户(仅限人民币账户)之间自动建立关联关系。

三、闪付小额免密免签业务
(一)闪付小额免密免签业务(下称“小额免密免签业务”)是指在部分指定行业和特约商户内,针对持卡人使用 IC 卡或承载 IC 卡信息的移动设备卡以闪付方式发起的、一定单笔交易限额以下的联机交易。广州银行有权根据中国银联规定及相关风险政策要求不时调整单笔交易限额及累计交易限额。移动设备卡是指加载于具备 NFC 近场通讯功能的移动设备内,借助移动设备相关功能完成资金支付功能的金融应用。移动设备卡属于异形 IC 卡。
(二)持卡人不得取消小额免密免签业务。
(三)小额免密免签业务无需进行密码验证和签名确认。持卡人可使用主账户的小额免密免签业务功能在支持中国银联 IC 卡受理的特约商户以 IC 卡非接触方式进行联机消费,通过上述联机消费方式发生的交易均视作持卡人本人所为。
(四)小额免密免签业务功能仅可在主账户卡卡面载明的有效期内进行。
(五)当主账户被挂失、冻结、注销或者发生其他不正常状态时,小额免密免签业务功能也随之止付。持卡人在有效期内须妥善保管 IC 卡。若持卡人否认在 IC 卡正式挂失前 72 小时内发生的小额免密免签交易,可致电广州银行信用卡中心提起申诉赔付,广州银行信用卡中心将根据中国银联相关规定对符合赔付规定的小额免密免签交易进行赔付;除此种情况以外,因 IC 卡遗失、被盗、出借、被第三方滥用等造成主账户内资金损失的,或申请赔付的小额免密免签交易不符合中国银联相关赔付规定的,或持卡人无法按照中国银联规定提供相关材料的,以及对于超过中国银联赔付规定金额等情形的,由持卡人自行承担相应损失。
(六) 小额免密免签业务的交易提供对账服务,持卡人可通过现有的各账单服务查询主账户账务变动情况、额度信息和交易明细。
(七)持卡人使用小额免密免签业务进行的交易将作为消费类交易记入主账户,并可享受免息还款期待遇;如未按时偿还主账户透支欠款的,持卡人应按照适用的广州银行信用卡
章程和领用合约承担透支利息和手续费。

四、闪付电子现金业务
(一)持卡人不得取消 IC 卡的电子现金账户,或者取消、变更电子现金账户与主账户之间的关联关系(纯功能卡销卡的情形除外)。同一主账户所关联的多个电子现金账户或者主卡及其附属卡分别关联的电子现金账户(如有)各自独立,互无关联。 
(二)持卡人办理本业务条款规定的脱机消费、圈提等电子现金业务,将记入其 IC卡的电子现金账户,且以人民币记账。如实际交易币种为外币,货币转换由中国银联按照其相关规定执行。
(三)电子现金账户内的资金不计付存款利息,且资金余额在任何时候不得超过监管限额(现为人民币 1000 元);广州银行有权根据监管规定不时调整该限额,亦有权在监管限额之下对特定 IC 卡或持卡人的电子现金账户另行设定资金限额。
(四)持卡人仅可使用电子现金账户在支持中国银联 IC 卡受理的特约商户以芯片接触或非接触方式进行脱机消费(下称“脱机消费”);除另有规定外,电子现金账户不得进行包括取现或转账在内的其他支付结算交易(包括但不限于不得将已圈存到电子现金账户的资金转回主账户)。脱机消费无需进行密码验证、身份验证和签名确认,均视作持卡人本人所为。
(六)持卡人在脱机消费时如遇电子现金账户余额不足的,对于 IC 卡且受理机具支持实时转接主账户联机交易的,该交易将直接全额改用主账户联机进行交易并适用主账户的联机交易规则;对于受理机具不支持实时转接主账户联机交易的,该交易失败。
(七)脱机消费仅可在电子现金账户的有效期内进行。电子现金账户的有效期以 IC 卡卡面或者其所关联的主账户卡卡面载明的有效期为准。但是,如纯功能卡所关联的主账户卡发生挂失补卡、卡片重置等情形的,除非纯功能卡亦换发新卡,否则电子现金账户的有效期仍以原主账户卡的有效期为准。
(八)电子现金账户不得挂失止付,其所关联的主账户挂失亦不对电子现金账户生效。持卡人在有效期内须妥善保管 IC 卡。除非向广州银行交还 IC 卡,主账户被挂失、冻结、注销或者发生其他不正常状态时,电子现金账户仍可在有效期内脱机消费。因 IC 卡遗失、被盗、出借、被第三方滥用等造成电子现金账户内的资金损失由持卡人自行承担。
(九)电子现金账户的交易不提供对账单服务。持卡人如需了解其电子现金账户的账务变动情况、余额信息和交易明细,须通过广州银行境内营业网点、自动机具或者其他受认可渠道交验 IC 卡进行查询。
(十)IC 卡发生挂失补卡、重置卡、到期续卡或者纯功能卡发生补卡、重置卡等情形的,原电子现金账户余额不自动转入新卡,但新卡的电子现金账户与主账户将自动建立关联关系。
(十一) IC 卡发生卡片或账户注销时,且届时电子现金账户仍有余额的,持卡人可在注销的45天内到广州银行境内营业网点交还 IC 卡,申请将电子现金账户余额取回(下称“圈提”);持卡人无法向广州银行交还 IC 卡的,须在注销的45天后但不超过5年,可通过致电我行,由我行为客户特殊处理办理圈提业务,注销超过5年的客户,电子现金账户余额不予退还。
(十二)圈提仅可将资金转入主账户,或者在主账户状态正常且无透支的情况下提取现金。

五、持卡人在广州银行境内营业网点或自助机具,以及支持中国银联 IC 卡受理的特约商户等渠道办理闪付业务,除本业务条款外,还应遵守适用的广州银行信用卡章程、领用合约,以及广州银行、收单银行,以及中国银联的相关规定。本业务条款与适用的广州银行信用卡章程、领用合约有任何不一致的,以本业务条款的规定为准。 

六、持卡人在办理闪付业务时如有下列情形之一的,违反本业务条款或其他相关规定的,广州银行有权对其采取停止办理闪付业务、冻结主账户、取消 IC 卡用卡资格等管制措施,
而无须事先通知:
(一)持卡人在闪付业务交易过程中存在虚假交易(包括但不限于实施无实质经济内容的虚假交易)、舞弊、欺诈或其他不诚信行为;
(二)IC 卡存在出租、转借、交由他人使用的情形;
(三)持卡人将 IC 卡用于生产经营、投资等非个人消费领域;
(四)持卡人拒不配合银行就相关交易、案件或争议进行调查的;
(五)持卡人存在恶意申请赔付的情形;
(六)有其他违反适用法律规定或严重违反本业务条款及领用合约约定或用卡风险可能增加的情形。

七、广州银行有权在法律法规允许的范围内修改本业务条款(包括但不限于提前终止本业务、调整业务规则等),并于广州银行信用卡网站或其他相关渠道公告后生效。持卡人如对本业务条款有任何疑问,可要求广州银行予以释明。 
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