第一条:定义
第二条:申请
第三条:使用
第四条:还款、利息和费用
第五条:欠款催收及抵偿
第六条:注销
第七条:其他约定
第八条:IC卡特别条款
第九条:本合约效力及争议解决

根据《广州银行信用卡章程》(下称“章程”),广州银行信用卡申领人(下称“持卡人”)就信用卡申领和使用的相关事宜,代表其自身和附属卡持卡人与广州银行股份有限公司(下称“本行”或“银行”)签订如下合约。

持卡人确认已阅读并知悉本合约及其附件所有内容,同时在银行合理提示下已注意其中加重本人义务,免除或限制银行责任的条款,未明之处已向银行要求解释并得到了满意的答复。


第一条 定义

1、持卡人

经本行同意并核发信用卡的人,包括主卡持卡人、附属卡持卡人。

2、公务卡

指广州银行向预算单位在职工作人员发行的、主要用于日常公务支出和财务报销业务的个人信用卡。

3、信用卡账户

指持卡人在本行开立的与信用卡有关的账户。

4、信用卡交易

通过使用信用卡,或使用信用卡卡号和/或交易密码进行的交易(不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权),包括支付款项、预借现金以及其他本行认可的交易类型。

5、预借现金

持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期,持卡人须支付自银行记账日起至还款日按透支利率计算的利息。

6、信用额度

本行依据持卡人信用状况核定的、在卡片有效期内可以循环使用的最高限额。持卡人名下所有卡片(含主卡、附属卡)共用一个信用额度。本行有权核定和调整持卡人的信用额度;持卡人因合理消费,在一定时间内需要较高额度时,可申请调高临时信用额度。

7、记账日

本行将信用卡交易记入信用卡账户的日期。

8、到期还款日

对账单所规定的还款日期,在该日截止时间前本行应收到全额还款额或最低还款额的还款。

9、免息还款期

非现金交易从银行记账日至到期还款日为免息还款期,免息还款期的最长期限依照本行依法规定执行。

10、全额还款

指持卡人在到期还款日前偿还上一期账单上的全部欠款,包括前期未还部分,当期新增的账款及当期产生的利息、费用等。

11、最低还款额

指持卡人在到期还款日前偿还上一期账单上的最小还款额。持卡人选择最低还款额时,不再享受免息还款期待遇,欠款均从交易记账日起按透支利率计收利息,直至所有债务还清为止。若持卡人在到期还款日前还款额低于最小还款额,还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的违约金,违约金设有最低收费限额。

12、违约金

违约金是在持卡人未在到期还款日(含)前偿付最低还款额而对持卡人收取的惩罚性费用,按照最低还款额未还部分乘以一定比例计算。

第二条 申请

1、主卡申请人须为年满十八周岁并具备完全民事行为能力、有偿付能力及资信良好的自然人。附属卡申请人须年满十六周岁。

2、申请人应按银行要求提供真实、完整、准确的资料及信息,包括但不限于个人身份信息、个人财产信息等资料。不论本行信用卡申请是否获得批准,银行不再予以退还。

3、申请人提供的以上资料及在申请表中所填内容(包括但不限于通讯地址、手机号码、固定电话号码、身份证号码、工作单位等资料)如有变更或失效的,应立即以书面或双方认可的其他形式通知本行办理资料变更。银行或诉讼管辖法院向持卡人提供的任何通讯地址寄送文件均视为已送达,因申请人提供资料失实、不详尽或资料更新不及时导致的后果及损失,由申请人承担。

4、申请人授权银行有权向中国人民银行个人信用信息基础数据库、信贷征信主管部门批准建立的个人数据库及其他渠道查询、处理、留存和使用任何与持卡人个人和资信状况相关的资料,以确定持卡人的资信状况。银行查询获得的信用报告限用于合法的用途范围内。银行承诺对上述持卡人资料进行保密。

5、银行有权向中国人民银行个人信用信息基础数据库报送上述资料(包括不良信息);银行有权根据司法机关、金融监管机关或其它行政机关要求处理上述资料,或依照法定程序,将上述资料提供给银行卡组织、金融行业公会、社会征信机构或其它金融机构;在法律规定的范围内,银行亦有权将上述资料用于银行自行或委托第三方进行案件调查,债务追索等情况。

6、申请人上述授权视同同意银行通过合法渠道获得并报送申请人个人金融信息。银行将审慎合法使用并保密。获得的信息涉及申请人隐私,申请人可能承担因自身原因或其他原因造成信贷记录不良而导致的不良影响,申请人认可授权行为并知晓授权行为可能产生的后果。

7、为提供更优质的产品和服务,申请人同意银行使用其个人金融信息提供本行及其分支机构、下属公司的其他产品服务,同意提供个人金融信息给银行的业务合作伙伴及委托处理事务之第三方(包括但不限于中国银联银行卡风险信息共享系统、中国银联、VISA等银行卡国际组织、本行的非金融机构支付服务支付机构、本行的联名卡合作方、本行的服务机构、代理人、外包作业机构及相关资信机构)。业务合作伙伴及委托处理事务之第三方仍需对申请人的相关信息进行保密。

如申请人不同意向银行及其分支机构或与银行签约的业务合作伙伴及委托处理事务之第三方提供个人金融信息,可随时以书面形式通知银行,银行在收到通知后,在银行规定的时限内,将停止向申请人提供相应的产品及服务,申请人因而将无法享受银行提供的相应优惠及增值服务。

8、本行对信用卡实行多卡归户管理,持卡人名下所有卡片(含主卡、附属卡)均属于同一信用卡账户。本行向主卡持卡人发出有关通知,视同已通知附属卡持卡人。主卡持卡人有义务将本行通知知会其附属卡持卡人。主卡持卡人与具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务互相承担连带清偿责任,具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对其所持附属卡发生的债务承担清偿责任。

9、信用额度是持卡人名下所有卡片(含主卡、附属卡)的共用额度,也是人民币账户与美元账户的共用额度。

本行有权根据持卡人的资信状况核给或调整其信用额度,并将信用额度调整的信息及时通知持卡人。依据持卡人的资信状况和信用额度使用情况,本行有权对其核发或调整为相应等级的信用卡。

10、本行有权经持卡人同意后为其核发其他卡种的信用卡。

11、Visa美元单币种白金信用卡为外币交易及人民币自动购汇还款的信用卡产品,外币交易以美元结算入账,人民币自动购汇,可用人民币资金偿还。
第三条 使用

1、持卡人收到信用卡后,应立即在信用卡背面的签名栏签上与申请表相同的签名,并在使用信用卡交易时使用相同的签名,否则,由此产生的损失由持卡人承担。持卡人如需要更换签名式样的,须事前以书面形式向本行申请,经本行确认并办理更换卡手续后生效。持卡人必须妥善保管密码、卡片信息、身份证件等个人信息,凡使用密码进行的交易或发出的指令均视同持卡人本人所为,依据密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证。持卡人因密码保管不善造成的风险损失由持卡人自行承担。凡未使用密码进行的交易,则记载有持卡人签字的交易凭证均为该项交易的有效凭证。对因交易习惯或交易特殊性质,毋须或无法进行签名,如非接触式卡片交易、网购、网上交易等,持卡人不得以交易单据上无签名或无交易单据为由拒绝付款。

2、主卡持卡人及附属卡持卡人通过VISA国际卡组织在境外国家和地区的商户、ATM机、网站上使用信用卡时均以美元结算,主卡持卡人及其附属卡持卡人以外币结算方式进行的消费和预借现金所产生的其他货币与美元的清算汇率依VISA国际卡组织及本行最新规定办理,持卡人同意承担因此可能产生的所有汇兑风险、损失、佣金、费用及收费,其中外汇兑换手续费按照结算金额的1.5%收取,上述交易均记入主卡持卡人及其附属卡持卡人的信用卡美元账户,但主卡持卡人及其附属卡持卡人与本行另有约定的除外。如为外币交易人民币自动购汇还款的信用卡产品,主卡持卡人及其附属卡持卡人的信用卡美元账户内的交易款项将以美元入账,持卡人可通过人民币自动购汇美元进行偿还;但如主卡持卡人及其附属卡持卡人使用信用卡所进行的交易为中华人民共和国法律所禁止的,则本行不为其办理购汇手续。主卡持卡人及其附属卡持卡人通过中国银联提供的人民币清算服务在境外使用信用卡时,其交易记入主卡持卡人及其附属卡持卡人的信用卡人民币账户,所产生的其他货币与人民币的清算汇率及其他费率,依照中国银联及本行最新规定办理,主卡持卡人及其附属卡持卡人同意承担因此可能产生的所有汇兑风险、损失、佣金、费用及收费。

3、主卡持卡人及其附属卡持卡人的信用卡交易将通过中国银联、VISA等银行卡组织及有关清算组织的清算网络进行,且有关争议差错的处理也将通过该等卡组织及有关清算组织的平台完成。因此,主卡持卡人及其附属卡持卡人使用信用卡及本行提供信用卡服务时均受到该等卡组织和清算组织的有关规则的约束。并且,本行与该等卡组织和清算组织不存在任何代理关系,对其的决定和行为不承担任何形式的责任。

4、持卡人同意本行可通过短信、或电子邮件、或直邮或其他的方式向其发送与信用卡有关的信息,本行保留终止发生的权利。

5、本行为持卡人的交易累计积分、里程或向持卡人提供免费增值服务的,本行保持变更积分或里程的累计规则、增值服务种类及内容、清理积分或里程、终止有关增值服务的权利,且无须事先征得持卡人同意;本行行使此项权利时应进行公告,且公告一经发布即生效。

6、信用卡如遗失、被窃、被抢、被诈或被持卡人以外的人占用,应立即拨打本行客户服务电话96699(广东) 400-83-96699(全国)或到本行营业网点办理挂失,挂失经本行确认后即时生效。持卡人对挂失生效后其信用卡发生的交易不承担责任,但以下情形除外 :(1)持卡人有欺诈或其他不诚信行为;(2)持卡人拒绝本行调查;(3)持卡人未在信用卡上签名;(4)持卡人将使用密码或其他辨认持卡人的方法告知第三人。挂失生效前信用卡产生的损失由持卡人承担,本行不承担任何责任。

7、磁条信用卡的有效期,一般不超过3年;IC信用卡的有效期,一般不超过10年。另有约定的除外,具体以卡片正面显示的有效期为准,过期自动失效,但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不变。持卡人同意,如拒绝到期换领新卡,须在信用卡的有效期到期前一个月以书面或双方认可的其他形式通知本行,并及时办理销户手续。否则,即表示持卡人要求继续用卡,将由本行确定是否给予持卡人换发新卡。若因持卡人违反章程及本合约等原因而决定不再给持卡人换发新卡,本行无须向持卡人说明理由。

8、信用卡只限持卡人本人使用,不得转让、出租、转借、质押或以任何方式交他人使用,否则,持卡人除需承担因此产生的债务及本行的损失外,还需按照金融监管机构的规定向本行支付罚金。

9、信用卡的所有权属于本行,本行有权根据持卡人使用卡片、履行协议、本行认定的正当理由或卡片的风险控管因素,做出包括但不限于暂停或停止持卡人使用卡片的权利及调整其信用额度、设置或调整交易限制、补换发新卡、列入不良信息名单等决定,而不必事先通知持卡人及说明理由。当本行作出上述决定后,持卡人的全部未偿债务均视为到期并须一次性清偿。

10、持卡人不得以与特约商户、受理单位、所在单位发生纠纷为由拒绝支付所欠本行的款项,不得利用信用卡进行虚假交易等欺诈活动套取现金、积分、里程、奖品或增值服务。如出现上述利用信用卡虚假交易行为的,持卡人同意返还等值金额的款项,银行有权将款项列为持卡人对银行的信用卡债务,并按银行信用卡规定计结利费、催收及报送征信信息的行为。

如第三方原因导致本行无法提供或无法完全提供增值服务的,银行不承担任何责任。
第四条 还款、利息和费用

1、本行依照持卡人提供的地址或书面约定的其他方式,按月向持卡人提供对账单,但当月没有任何交易或本行已通过其他方式提供交易记录或双方另有约定的除外。持卡人未收到对账单时应主动查询。在任何情况下,持卡人均不得以未收到对账单为由拒绝还款。

2、持卡人当期非现金交易自记账日至到期还款日(含)为免息还款期。在免息还款期内偿还当期已出账单的全部款项,无须支付非现金交易的利息,否则,自本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止,日利率上限不超过万分之五,依照本行依法规定执行。本行按月计收复利,复利计收对象含本金及利息 ,详见《广州银行信用卡收费标准》。收费项目及标准如有变动,以最新公告为准。

3、以信用卡办理预借现金交易不享受免息还款期待遇,由本行记账日起按日利率计收利息至清偿日止,日利率上限不超过万分之五,依照本行依法规定执行。本行按月计收复利,复利计收对象含本金和利息,详见《广州银行信用卡收费标准》。预借现金的起息日为预借现金交易发生日。

4、信用卡内的存款不计付利息。

5、持卡人的非现金交易,可以选择全额还款或最低还款额方式还款。最低还款额还款即于当期到期还款日(含)前将不低于最低还款额的款项还款。选择最低还款额方式还款不享受免息还款期待遇。如持卡人未于每月到期还款日(含)前还清最低还款额,除应支付循环信用利息外,还应支付违约金,支付比例为最低还款额未还部分的一定比例,最高不超过100%,依照本行依法规定执行。

6、持卡人使用信用卡发生的交易,均需以账户结算货币支付,如交易的货币为非账户结算货币,入账时交易货币与账户结算货币的清算汇率依照有关卡组织及清算组织的规定办理,且对应卡组织将收取外汇兑换手续费。

7、当收到任何与信用卡交易有关的退款或存款,本行将按照相应币种将该等退款或存款记至持卡人的信用卡账户。若退款的货币为非账户结算货币,入账时退款的货币与账户结算货币的清算汇率依照有关卡组织及清算组织的规定办理。

8、持卡人的还款入账日以款项到达本行信用卡账户日为准。本行的信用卡还款顺序为:先还上期再还本期;同一期的欠款,逾期1-90天(含)的,按照先应收利息或各项费用、后本金的顺序进行偿还;逾期91天以上的,按照先本金、后应收利息或各项费用的顺序进行偿还。

9、如持卡人同意申请本行信用卡自动分期付款业务,即表示其已阅读知悉并同意遵守《广州银行自动分期付款细则》。《广州银行自动分期付款细则》以官网公布为准。
第五条 欠款催收及抵偿

1、持卡人清楚并确认本行与特约商户或受理单位之间不存在直接或间接共同利益或关联关系,持卡人与特约商户或办理预借现金机构发生交易纠纷由双方自行解决,本行不负任何责任。持卡人不得以纠纷为由拒绝偿还因使用信用卡而发生的债务。

2、本行有权通过电话、信函、手机短信、电子邮件、面访或司法渠道等方式自行或委托第三方向持卡人本人及担保人直接催缴欠款,向持卡人提供给本行的联系人、近亲属及工作单位等要求代为转告欠款事宜。在此情况下,本行有权将必要的持卡人身份信息及欠款账户信息提供给担保人、联系人、亲友、工作单位及其他代偿人。

3、持卡人若未依约还款或有违规、欺诈行为的,本行有权催收,依法追索并停止持卡人卡片之使用,本行因此而支出的费用(包括但不限于律师费、诉讼费、委托费等)均由持卡人承担。持卡人授权本行可直接划扣持卡人在本行的其他账户的存款以及处分其他抵质押物用来清偿,如需扣划持卡人未到期的定期存款,持卡人同意放弃其未到期存款产生的全部孳息,扣收后的定期存款余额一并转入其活期账户。本行同时保留依照法律程序进行追索的权利。

4、本行有权通过新闻媒介实行公告催收,并向社会或有关方面公布具有不良行为的持卡人名单,有权向人民法院申请将未履行判决义务的客户纳入失信被执行人名单,人民法院可将失信被执行人名单通过电视、网络、户外电子屏、报纸、广播、法院公告栏等方式予以公布公示。

5、为防范风险,保障双方的利益,持卡人有义务配合本行的调查,并按本行要求及时提供相关文件资料,否则,由此造成的损失由持卡人承担。
第六条 注销

1、持卡人注销信用卡须致电本行客服热线提出注销申请,申请注销前须终止与本行或商户签订的信用卡分期扣款协议,并清偿信用卡内全部债务。

2、持卡人办理注销手续后,仍需清偿注销前已发生但尚未入账的交易金额。本行对持卡人在注销前以及注销之后发生的信用卡债务享有追索权。

3、本行可根据经营管理和风险控制的情况,无须事先通知持卡人的情况下注销其信用卡。
第七条 其他约定

1、持卡人同意并接受本行赠送的各项保险及其他服务。

2、持卡人不得将信用卡用于非消费性透支。

3、持卡人如需委托他人代办业务,须出具委托书,注明具体的委托事项和权限,由受托人携带客户及受托人身份证原件和该委托书办理。持卡人在委托书上的签名须与预留的签名样式一致。本行保留要求部分业务必须由本人办理的权利。

4、持卡人及其附属卡持卡人经本行许可办理信用卡分期付款、积分交易和兑换、电子现金业务或其他业务等,须遵守本行另行发布的业务规则。
第八条 IC卡特别条款

1、本合约所述IC卡指带有可用于脱机消费的电子现金功能的IC卡。本合约所述的信用卡相关约定,没有特殊说明的,均适用于IC卡。如在本条款中有明确说明的,则以本条款的约定内容为准。

2、IC卡包括两个账户,一个是主帐户,另一个是电子现金账户。本行向持卡人核准的信用额度在主账户级,持卡人可申请由主帐户向电子现金账户转入资金(称为“圈存”),也可将电子现金账户余额转入主帐户(称为“圈提”)。持卡人可在本行允许的条件下进行圈提交易,具体条件以本行最新对外公布的内容为准。

3、电子现金余额最高不得超过人民币1000元。电子现金不记名、不可挂失、不可取现、不可注销、不可止付,电子现金账户余额不计息。上述第一条至第六条所述的中止信用卡、挂失信用卡、将信用卡列入止付名单、取现、透支等条款仅针对IC卡主帐户交易,不适用于电子现金账户交易。电子现金的功能说明及适用范围以本行最新对外公布的内容为准。

4、电子现金交易不校验密码,不核对持卡人签名,凡使用电子现金进行的交易均视为持卡人本人所为,持卡人应承担因IC卡保管不善(包括但不限于丢失或被盗等)造成的风险损失。如有关交易确已发生,持卡人不得拒绝偿付交易款项,除非本行存在法律、法规规定的过错。

5、IC卡圈存交易视作非现金交易,按一般消费交易进行账务处理,圈存交易金额计入当期账单,享有免息还款期待遇。电子现金余额圈提入主帐户视作存款入账。

6、电子现金有效期与卡片有效期一致,卡片电子现金有效期结束后持卡人可持卡片至本行指定渠道办理圈提业务。

7、如IC卡损坏,持卡人可持卡片至本行指定渠道办理圈提业务,并将卡片交还本行。本行在收到持卡人的圈提业务申请后的一定期限内,将系统后台记录的电子现金余额批量转入持卡人主帐户作为存款入账。

8、IC卡销户时,持卡人可持卡片至本行指定渠道办理圈提业务,并一次性结清主帐户所有账款,交还本行卡片后再申请销户。 
第九条 本合约效力及争议解决

1、本合约自申请人或其代理人签署并交还银行之日起生效。

2、本合约及所依据的章程修改等一经公布(包括但不限于网站公告、营业网点公告、对账单、电子邮件、客服电话等方式),在公告中载明的生效日期开始即为有效,无须另行通知持卡人,修改后的条款对本行和持卡人双方均有约束力。持卡人如不能接受修改后的合约的,应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续,否则视为持卡人同意本合约。

3、由于不可抗力或供电、通讯等客观原因导致信用卡暂时无法使用的,本行将视具体情况提供必要的帮助,但不承担相关责任。不论因何原因,如果信用卡不被任何商家、金融机构或任何其他人所接受或承认,本行对此不承担责任。

4、本行某些品种的信用卡、优惠计划和服务受各自特定条款的约束,这些条款若与本合约有任何抵触,以该特定条款为准。

5、本行与持卡人在履行本合约中发生的争议,由双方协商解决,协商不成提起诉讼的,由本行所在地的人民法院管辖。

6、持卡人同意申请表中所填写的通讯地址和联系方式作为解决合同争议时接收法院诉讼文书的送达地址和联系方式。该送达地址和联系方式适用一审、二审至案件执行终结时止。如持卡人通讯地址和联系方式有变更,应立即联系本行办理变更手续。因持卡人提供的送达地址和联系方式不准确、或者送达地址变更后未及时告知本行、或者持卡人和指定接收人拒绝签收等原因,导致诉讼文书未能被当事人实际接收,邮寄送达的,以文书退回之日视为送达之日;直接送达的,送达人当场在送达回证上记明情况之日视为送达之日。

7、持卡人同意银行在任何时间将其信用卡账户归属与银行的债权全部或部分转让给任何第三方,持卡人同意银行无需另行获得其同意或另行通知。持卡人债权转让自银行做出转让执行之日起生效。

8、本合约适用中华人民共和国法律、法规和中国人民银行、中国银行业监督委员会、国家外汇管理局有关规定,未尽事宜依据章程、《广州银行信用卡收费标准》、本行相关业务规定及金融管理办理。信用卡交易还须执行该卡及交易涉及的有关信用卡组织或公司的规定。

9、本合约自本行批准申请人申请之日起生效,至持卡人清偿完其信用卡项下全部债务且办理完毕销户手续时终止。 
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