第一章:总则
第二章 信用卡的功能及使用范围
第三章 用卡的申领条件及申领手续
第四章 信用卡的账户及交易管理
第五章 计息和收费办法
第六章 发卡机构的权利和义务
第七章 持卡人的权利和义务
第八章 附则
第一章 总则

第一条 为适应信用卡业务发展需要,为社会各界提供全面优质的信用支付服务,根据有关法律法规以及《银行卡业务管理办法》、《商业银行信用卡业务监督管理办法》、《国家外汇管理局关于规范银行外币卡管理的通知》等相关规定,特制定本章程。

第二条 广州银行信用卡(下称“信用卡”)是广州银行股份有限公司(下称“发卡机构”或“本行”)向社会公开发行的、给予持卡人一定的信用额度、持卡人可在信用额度内先消费后还款、可在中国境内或境外使用的、以人民币或其他特定外币结算的信用卡支付工具。

第三条 信用卡按照使用对象分为单位卡(商务卡)和个人卡,其中个人卡分为主卡和附属卡;按照信用等级分为白金卡、钛金卡、金卡和普通卡;按照信息载体分为磁条卡、芯片(IC)卡和磁条芯片复合卡;按结算账户不同分为人民币单币种卡与美元单币种卡;按照是否向发卡机构交存备用金分为贷记卡和准贷记卡;按照是否联名(认同)分为联名(认同)卡和非联名(认同)卡。信用卡使用银联、万事达卡(MASTERCARD)、维萨(VISA)和其他信用卡组织或公司的标志。

第四条 发卡机构、持卡人、担保人、特约单位及其他相关当事人均须遵守本章程。

第五条 本章程涉及的部分名词遵从如下定义:
1、持卡人
经本行同意并核发信用卡的人,包括主卡持卡人、附属卡持卡人。
2、公务卡
指广州银行向预算单位在职工作人员发行的、主要用于日常公务支出和财务报销业务的个人信用卡。
3、信用卡账户
指持卡人在本行开立的与信用卡有关的账户。
4、信用卡交易
通过使用信用卡,或使用信用卡卡号和/或交易密码进行的交易(不论是否为持卡人所知或经过持卡人的授权),包括支付款项、预借现金以及其他本行认可的交易类型。
5、预借现金
持卡人使用信用卡在银行柜台或ATM或其他本行认可的交易方式在银行核定的预借现金额度提取现金的信用卡交易。预借现金不享受免息期,持卡人须支付自银行记账日起至还款日按透支利率计算的利息。
6、信用额度
本行依据持卡人信用状况核定的、在卡片有效期内可以循环使用的最高限额。持卡人名下所有卡片(含主卡、附属卡)共用一个信用额度。本行有权核定和调整持卡人的信用额度;持卡人因合理消费,在一定时间内需要较高额度时,可申请调高临时信用额度。
7、记账日
本行将信用卡交易记入信用卡账户的日期。
8、到期还款日
对账单所规定的还款日期,在该日截止时间前本行应收到全额还款额或最低还款额的还款。
9、免息还款期
非现金交易从银行记账日至到期还款日为免息还款期,免息还款期的最长期限依照本行依法规定执行。
10、全额还款
指持卡人在到期还款日前偿还上一期账单上的全部欠款,包括前期未还部分,当期新增的账款及当期产生的利息、费用等。
11、最低还款额
指持卡人在到期还款日前偿还上一期账单上的最小还款额。持卡人选择最低还款额时,不再享受免息还款期待遇,欠款均从交易记账日起按透支利率计收利息,直至所有债务还清为止。若持卡人在到期还款日前还款额低于最小还款额,还必须承担以最低还款额未还部分的一定比例计算的违约金,违约金设有最低收费限额。
12、违约金
违约金是在持卡人未在到期还款日(含)前偿付最低还款额而对持卡人收取的惩罚性费用,按照最低还款额未还部分乘以一定比例计算。

第二章 信用卡的功能及使用范围

第六条 信用卡具有信用卡透支消费、取款、还款和转账结算等基本功能,持卡人可按其所持卡的不同等级享有相应的增值服务。

第七条 持卡人持信用卡,可在全球VISA、MasterCard、JCB等国际信用卡组织、中国银联及发卡机构指定的特约商户购物消费,并可在全球贴有VISA/ MasterCard/JCB等国际卡组织标识、及在境内贴有中国银联标识的ATM和VISA/ MasterCard /JCB等国际信用卡组织、中国银联及发卡机构指定的自助渠道及取现点提取现金。

第三章 用卡的申领条件及申领手续

第八条 凡年满18周岁、具有完全民事行为能力、有偿付能力,且资信良好的自然人,均可凭本人有效身份证件及发卡机构要求的其他文件向发卡机构申请办理主卡。主卡持卡人可为其他年满16周岁,具有完全民事行为能力的自然人申领附属卡。附属卡申请材料必须由主卡持卡人以亲自签名、客户服务电话录音、电子签名或持卡人和发卡银行双方均认可的方式确认。主卡持卡人可随时申请注销附属卡。
附属卡持卡人与主卡持卡人共用同一账户信用额度。附属卡所有交易款项及相应的利息、费用等均记入主卡账户。主卡持卡人与具有完全民事行为能力的附属卡持卡人对主卡及附属卡项下发生的债务互相承担连带清偿责任,具有限制民事行为能力的附属卡持卡人只对其所持附属卡发生的债务承担清偿责任。

第九条 凡在中国境内金融机构开立基本账户,具有独立法人资格的公司(或经其授权的其分支下属机构)、机关、事业单位、社会团体和其它组织,可凭中国人民银行核发的开户许可证等资料向本行申领单位卡(如需申请国际单位卡,还须有外汇结算账户)。每个单位可申请若干张单位卡。单位卡持卡人的资格由单位法定代表人或其委托的代理人书面指定和撤销。申领单位承担单位卡发生的全部债务。

第十条 申请人申请信用卡时,应按发卡机构的规定,正确、完整、真实地填写申请表和提交发卡机构要求的资料,并同意发卡机构向任何有关部门、单位和个人了解和查询申请人的资信状况,并保留和使用相关数据。申请人在申请表上签字确认即表示遵守申请表中各项规定并遵守《广州银行信用卡章程》及其后的修订版本。《广州银行信用卡章程》及其后的修订版本将通过适当的渠道(包括但不限于广州银行网站及营业网点等)公布 。

第十一条 发卡机构保留根据申请人的资信情况决定是否给予发卡、是否要求申请人提供担保及担保方式的权利。若决定发卡,则确定信用卡种类及授予申请人的信用额度等。若不予发卡,发卡机构将通过适当的途径(包括但不限于短信、信函及电话)通知申请人,但无须向申请人说明理由,相关申请资料无须退回。

第十二条 担保的方式包括:保证、抵押及质押。如提供担保的,相关当事人应另行签订相应的担保合同。担保范围为持卡人在其信用卡项下发生的全部债务(包括但不限于账户信用额度内透支及超账户信用额度透支的本息、违约金、手续费等服务费用及追索费用)。

第十三条 持卡人领取信用卡后,应立即在信用卡背面的签名栏内签上与申请表相同的签名。在使用信用卡交易时使用相同的签名,否则,由此产生的损失由持卡人负责。

第十四条 本行向持卡人提供信用卡交易密码用于取款或消费等交易。持卡人可通过发卡机构指定的途径自行设置查询密码(适用于客户服务热线电话语音确认身份、信用卡网上银行登录及网络交易密码验证)、交易密码(可用于预借现金和刷卡消费)。持卡人凭交易密码消费仅适用于境内中国银联或境外部分指定商户的消费,VISA、MasterCard、JCB或其他国际信用卡组织或境外中国银联可能不提供凭交易密码进行信用卡消费的服务。因此,持卡人即使设置了密码,其通过VISA、MasterCard、JCB或其他国际信用卡组织或境外中国银联进行的消费仍有可能无须输入其设置的密码而进行。

第十五条 磁条信用卡的有效期,一般不超过3年;IC信用卡的有效期,一般不超过10年。另有约定的除外,具体以卡片正面显示的有效期为准,过期自动失效,但持卡人使用信用卡所发生的债权债务关系不变。发卡机构为持卡人提供到期自动换卡服务,在有效期届满前将新卡直接邮寄至持卡人的账单地址。若持卡人到期不再换卡,应于卡片有效期期满前一个月通过发卡机构提供的客户服务电话或双方认可的其他形式通知发卡机构,并及时办理销户手续。若因持卡人违反本章程而决定不再给持卡人换发新卡,发卡机构将通过适当的途径(包括但不限于短信、信函及电话)通知持卡人,发卡机构无须向持卡人说明理由。

第四章 信用卡的账户及交易管理

第十六条 信用卡只限持卡人本人使用,不得转让、出租或转借,否则,因此产生的一切后果由持卡人承担。

第十七条 信用卡账户的固定信用额度、在境内每卡每日最高累计预借现金金额、在境外每卡每日、每月及每六个月最高累计预借现金金额、同一持卡人单笔透支最高发生额等均按有关法律法规执行,发卡机构保留核定或随时调整持卡人固定信用额度或给予持卡人额外临时信用额度的权利。同时,发卡机构保留根据该信用额度核定或调整其取现额度的权利。主卡和附属卡持卡人将共用该信用额度及取现额度。持卡人个人名下在发卡机构的多个信用卡账户授信额度、分期付款汇总授信额度、附属卡授信额度、现金提取授信额度等受发卡机构对持卡人设定的总授信额度上限控管。

第十八条 持卡人若选择以自动转账方式还款,发卡机构有权直接从持卡人提供的账户中扣款,转入其信用卡账户,用于偿还持卡人的欠款。

第十九条 发卡机构对持卡人的还款,按照已出账单、未出账单的顺序偿还;逾期1~90天(含)的,按照先应收利息、各项费用、后本金的顺序进行冲还;逾期91天(含)以上的,按照先本金、后各项费用、应收利息的顺序进行冲还。

第二十条 信用卡有效期内,持卡人申请注销信用卡,须通知发卡机构,并及时偿还信用卡项下发生的全部债务。信用卡的所有权属于发卡机构。对不遵守本章程的持卡人,发卡机构有权冻结其账户,直至注销其信用卡,并在不预先通知持卡人的情况下授权有关单位收回卡片,被注销信用卡持卡人仍须承担被注销信用卡项下发生的全部债务。

第二十一条 持卡人持人民币卡在境内外中国银联或本行特约商户消费,或在人民币项下、在指定网点或自助机具存取现金、转账,均记入人民币账户;持卡人持特定外币单币种卡在本行指定网点存取现钞、转账,在境外 VISA 或 MasterCard 等国际组织指定的自助机具支取外币现钞或会员行取现,在 VISA 或 MasterCard 等国际组织的境外商户消费均记入外币账户。其他交易情形,根据实际交易情况按照中国银联和 / 或 VISA 和 / 或 MasterCard 等组织有关规定确定记账账户。

第二十二条 个人卡人民币账户的资金以其个人持有的人民币现金存入,或以其工资性款项、属于个人的合法劳务报酬、投资回报等收入转账存入。个人卡外币账户资金可以其个人持有的外币现钞存入或从其外汇账户(含外钞账户)转账存入。外币账户的转账及存款均按国家外汇管理局的有关规定办理。除国家外汇管理局指定的范围和区域外,个人卡不得在境内办理外币计价结算。

第二十三条 单位卡人民币账户的资金一律从其单位的基本存款账户转账存入,不得存取现金,不得将销货收入存入单位卡账户。销户时单位卡账户的资金转回其基本存款账户。单位卡外币账户在境内不得提取外币现金或人民币现金,单位卡持卡人不得在单位卡外币账户中存放外币资金,偿还单位卡外币账户的欠款可从其单位的外汇账户转账存入,其外汇账户应符合下列条件:(一)按照中国人民银行境内外汇账户管理的有关规定开立;(二)其外汇账户收支范围内具有相应的支付内容。

第二十四条 持卡人因使用信用卡消费或透支取现而形成的外币账户欠款将以美元结算入账并由人民币自动购汇,可用人民币资金偿还,但如持卡人使用信用卡所发生的交易为国家法律所禁止,则本行不为持卡人办理购汇手续。

第二十五条 持卡人使用信用卡消费时,凡使用密码进行的交易,发卡机构均视为持卡人本人所为。使用密码等电子信息办理的各类结算交易所产生的电子信息记录均为该项交易的有效凭证;凡未使用密码进行的交易,则记载有持卡人签名的交易凭证及发卡机构与持卡人约定的其他证明文件,或经确认证明持卡人本人消费的其他依据,为该项交易完成的有效凭证,但持卡人与发卡机构另有约定的除外。持卡人通过人工电话办理的业务,不需要持卡人提供电话银行密码的,以发卡机构的语音记录为持卡人办理业务的有效凭据;需要持卡人提供电话银行密码的,以输入电话银行密码为持卡人办理业务的有效凭据。持卡人通过电话银行自动语音系统办理的业务,以输入电话银行密码为持卡人办理业务的有效凭据。持卡人应妥善保管自己的密码,遗失或遗忘密码,可向本行申请重置密码。因密码保管不善而造成的损失由持卡人承担。

第二十六条 持卡人在公共场所、自助终端等环境使用信用卡时应作好必要的防范措施。持卡人应在安全的技术和商户环境下在互联网(INTERNET)上使用信用卡,发卡机构保留拒绝处理或支付怀疑涉及非法赌博等根据适用法律可能为不合法的互联网交易的权利。因涉及非法互联网交易所导致的风险和损失由持卡人自行承担责任。

第二十七条 持卡人需要修改、重置密码,应按发卡机构指定的方式申请更换密码。信用卡损坏时,持卡人应按发卡机构规定的或双方约定的其他方式办理换卡手续。

第二十八条 持卡人应妥善保管自己的卡片。若发生信用卡遗失、被窃、被冒用或遭他人非法占有等情形,则持卡人应及时通过本行认可的渠道(包括但不限于到本行指定网点、拨打客户服务热线、通过本行的网上银行等)向本行申请挂失,挂失经本行确认后生效。除非司法机关另有认定,在挂失生效前,因之所发生的损失均由持卡人承担。挂失生效后,持卡人不再承担挂失卡因伪冒、盗用所产生的损失。但出现下列情形之一,由持卡人承担所有损失,本行不承担任何责任:(一)司法机关依法扣划卡内资金;(二)持卡人(持卡单位)有与他人合谋、恶意串通或有其他不诚实的行为;(三)持卡人拒绝协助或不配合本行的有关调查。挂失生效后本行可根据持卡人的需要为持卡人补发新卡。信用卡电子现金交易无需校验交易密码,打印凭证也无需持卡人签名确认,所有电子现金交易均视为持卡人本人的交易,持卡人应承担因电子现金交易而产生的相关责任;凡挂失前后电子现金账户发生的交易均由持卡人本人承担。

第五章 计息和收费办法

第二十九条 发卡机构对持卡人信用卡(贷记卡)账户内的存款资金不计付存款利息。

第三十条 持卡人应在到期还款日前(含,下同)全部清偿信用卡账户内所有欠款;如逾期未还款或未足额还款,已偿还部分自透支记账日至还款日计收利息,未偿还部分自透支记账日继续计息。

第三十一条 持卡人持信用卡进行交易可享受免息还款期待遇。从发卡机构记账日至发卡机构规定的到期还款日间为免息还款期。持卡人在到期还款日前,偿还所使用全部款项即可享受免息还款期待遇,无须支付非现金交易的利息。但免息还款期的最长期限不得超过法律法规要求的最长免费还款期限执行。

第三十二条 持卡人也可按照发卡机构的规定选择最低还款额还款。

第三十三条 持卡人选择最低还款额还款时,不再享受免息还款期待遇,应按发卡机构相关规定支付透支利息。

第三十四条 持卡人持信用卡进行的现金交易,不享受最低还款额和免息还款期待遇,应支付自发卡机构记账日至实际还款日的透支利息、复利及其他服务费用。

第三十五条 发卡机构对持卡人不符合免息条件的交易款项从发卡机构记账日起按日利率万分之五计收利息至清偿日止,日利率上限不超过万分之五,利率按照中国人民银行的有关规定执行。

第三十六条 持卡人若未能在到期还款日营业终了前偿还约定的最低还款额时,除按上述第三十条计息方法支付透支利息外,
对最低还款额的未偿还部分依照中国人民银行规定(或发卡机构依法规定)的比例按月计收违约金。

第三十七条 发卡机构核准发给申请人信用卡后,按发卡机构规定的标准向持卡人收取年费。有效期限到期而不愿意更换新卡或中途停止使用的持卡人,可办理销户手续,并及时将信用卡交回发卡机构,发卡机构对已收的年费不予退还。持卡人挂失卡片、支取现金等需支付费用。

第三十八条 发卡机构根据国家有关法律法规的规定制定详细收费项目。收费项目及标准如有变动,以最新公告为准。

第六章 发卡机构的权利和义务

第三十九条 发卡机构的权利

一、有权审查申请人和持卡人的资信状况,有权向任何有关方面的单位和个人核实和调查了解申请人和持卡人资信、财产及相关情况,有权索取、留存和使用申请人的个人资料,并有权决定是否向申请人发卡,有权核给和随时调整持卡人的信用额度,或要求持卡人按照规定提供担保。无论是否予以发卡,申请表及相关申请资料均不予退还。

二、持卡人超过到期还款日未归还欠款时,发卡机构有权自行或委托第三方机构通过信函、短信、电子邮件、电话、上门、公告或司法渠道等方式向其催收欠款。如持卡人经催收仍未清偿欠款,发卡机构有权选择采取或同时采取如下措施:停止该信用卡使用;停止持卡人本行所有信用卡使用;行使质权;向担保人追索;从持卡人在发卡机构开立的任何账户中直接扣收等。

三、对不遵守有关法规及本章程的持卡人,发卡机构有权取消其持卡人资格并停止持卡人信用卡的使用而不须预先通知,并可授权有关单位或人员收回卡片。

四、对由于持卡人违背本章程条款给发卡机构造成损失的,发卡机构有权申请法律保护并依法追究持卡人的法律责任。

五、信用卡属于发卡机构所有,发卡机构保留收回或不予发卡的权利;发卡机构发出通知后无论持卡人是否收到或知晓,发卡机构有权随时因发卡机构认为正当的理由,暂时停止持卡人使用信用卡的权利或调降持卡人的信用额度,亦可因发卡机构认为的正当理由取消持卡人使用信用卡,或将该信用卡列入止付名单;发卡机构保留追回全部欠款(包括因催收或追索产生的费用)的权利。在进行催收或追索债务等工作时,可将持卡人的有关数据提供给有关的单位和人员。

六、因供电、通讯等原因导致持卡人不能用卡的,发卡机构有义务视情况协助持卡人解决问题或提供必要的帮助,但对因此而可能给持卡人造成的损失不承担责任。

七、发卡机构为持卡人的交易累计积分、里程或向持卡人提供免费增值服务的,发卡机构保持变更积分或里程的累计规则、增值服务种类及内容、清理积分或里程、终止有关增值服务的权利,且无须事先征得持卡人同意;发卡机构行使此项权利时应进行公告,且公告一经发布即生效。

八、按照有关法律法规的规定,发卡机构有权对持卡人收取一定的服务费用并记入其信用卡账户。

九、持卡人选择约定账户自动还款方式的,本行有权在到期还款日前一日从其指定账户中扣收相应的款项,用于归还信用卡账户的到期应还款项。

十、本章程及其他有关权利。

第四十条 发卡机构的义务

一、向申请人提供有关信用卡的使用说明材料,包括信用卡章程、领用合约、使用说明、收费标准和计息方法等。

二、按约定通过有关服务渠道为持卡人提供信用卡服务。

三、向持卡人提供咨询、查询、挂失、投诉等服务;对持卡人关于账务的查询给予答复。

四、按双方约定的方式,按月向持卡人提供账单服务;但若自上月结单后,没有任何交易且账户未偿还余额小于壹拾元人民币或发卡机构已与持卡人另有约定时,可仅向持卡人提供特定渠道的对账服务。

五、对持卡人的资信数据负有保密责任,但法律法规及金融监管机关另有规定(包括但不限于协助国家司法机关等进行强制执行或按照相关法律法规的规定向征信机构履行会员义务)或经持卡人授权、或发卡机构在进行催收和追索债务等特殊情况时除外。

六、对持卡人的还款处理将依照相关法律法规以及国家外汇管理局和中国银行业监督管理委员会等监管机构的相关规定执行,一经发现持卡人的违规行为将按相关规定上报相关机构。

第七章 持卡人的权利和义务


第四十一条 持卡人(包括主卡持卡人和附属卡持卡人)的权利

一、享有发卡机构对信用卡所承诺的各项服务,有权监督服务质量,并对不符质量的服务进行投诉。

二、有权知悉信用卡的功能、使用方法、收费项目、收费标准、适用利率及有关的计算公式。

三、有权向发卡机构免费获取12个月内电子对账单,或免费获取当月纸质对账单一次。

四、在用卡交易后,有权向发卡机构索取对账单,或通过发卡机构提供的客户服务电话以及其他渠道了解其账务变动情况;对账务变动情况有疑义的,有权在规定时间内向发卡机构提出查询或更正要求,必要时还可申请调阅签购单的服务,如调阅签购单后查明交易确为持卡人本人所为,持卡人须按发卡机构的规定支付签购单调阅手续费。

五、发卡机构因持卡人交易及还款记录良好而调高持卡人信用额度的,如持卡人接到通知后不愿调高信用额度,有权要求发卡机构恢复其原有信用额度。但持卡人对已发生的有效交易款项及相应的利息、费用等负有清偿责任。

第四十二条 持卡人(包括主卡持卡人和附属卡持卡人)的义务

一、主卡持卡人应承担其信用卡项下包括主卡及附属卡发生的全部债务责任,附属卡持卡人就此向发卡机构承担连带责任,主卡及附属卡卡号的变更在任何情况下均不改变债务责任的承担。

二、申请时向发卡机构提供真实、完整、有效的资料,若发卡机构认为需要,申请人应向发卡机构提供符合要求的担保及其他相关资料。

三、持卡人如迁往异地、工作变动、通讯地址及电话、单位变更等,应及时与发卡机构联系办理资料变更手续,否则,发卡机构将不承担由此而产生的损失。

四、持卡人应妥善保管卡片,一旦卡片丢失应及时挂失,信用卡仅限本人使用,如出租、转让、或转借信用卡而产生的一切后果由持卡人承担。

五、持卡人应对自己的信用卡账户情况、交易密码(即预借现金密码和刷卡消费密码)和查询密码等承担保密责任,应妥善保管好自己持有的信用卡及卡片信息,若因自己保管或使用不善等原因造成的损失,由持卡人自行承担。

六、持卡人应按规定按时偿还透支本金、利息、服务费用等;不得与商户纠纷或与其他第三方的纠纷等为由拒绝支付所欠发卡机构款项。如遇信用卡的单据有误或内容不全,但经确认交易确实存在,持卡人应按实际欠款金额支付款项及相关费用。

七、持卡人未收到对账单时应主动查询,若在到期还款日前持卡人(持卡单位)未向发卡机构就账单交易提出异议,则发卡机构视同其已认可全部交易并愿意偿还账单所示欠款。

八、发卡机构根据有权机关的冻结指令冻结持卡人信用卡账户的,如账户冻结期间因非发卡机构的原因导致仍有交易发生的,持卡人对相应欠款仍负有清偿责任。

九、遵守本章程及其后的修订版本的规定。

第八章 附则

第四十三条 本章程未尽事宜,按照国家有关法律、法规及《广州银行信用卡领用合约》执行,如发卡机构与持卡人另有约定的,遵从双方约定。持卡人用卡交易过程中涉及境外机构的,有关争议处理按照银联、维萨、万事达卡、JCB和其他信用卡组织或公司的规定执行。

第四十四条 本章程由发卡机构制定和解释,经中国银行业监督管理委员备案并公告中载明的生效日期开始即生效。

第四十五条 发卡机构保留根据国家法律和规定修改本章程的权利,本章程的修改或调整,发卡机构报经中国银行业监督管理委员会备案并公布中载明的生效日期开始后即为生效,无需另行通知。持卡人如不能接受修改后的章程的,应在公告中载明的生效日期前终止使用信用卡,并按照规定办理销户手续,否则视为持卡人同意章程的修改,修改后的条款对持卡人所有当事人具有同等约束力。

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